Amortera eller investera dina pengar
Ska du amortera eller investera pengarna? Det är en fråga som många ägare av bostadsrätter och hus ställs inför just nu. Du har sparade pengar och behöver bestämma: betala ner lånet eller köpa aktier och fonder? Svaret är inte självklart det beror på flera faktorer. Men en sak är säker: rätt val kan spara dig hundratusentals kronor.
Börsen slår ofta bolåneräntan
Historiskt sett avkastar Stockholmsbörsen omkring 7-9 procent årligen. Ditt bolån kostar kanske 4-5 procent. Det betyder att du tjänar mer på att investera än på att amortera - matematiskt sett.
Ta ett konkret exempel: 10 000 kronor. Om du amorterar det på ett lån med 4 procent ränta sparar du 400 kronor per år i räntekostnader. Investerar du samma belopp i en fond som ger 7 procent får du ungefär 700 kronor tillbaka. Året efter växer dina pengar ännu mer, det är ränta-på-ränta-effekten. Efter tjugo år kan skillnaden vara hundratusentals kronor.
Rent matematiskt är investeringar smartare när bolåneräntan ligger under börsutvecklingen.
ISK-sparandet gör investeringar ännu bättre
För 2025 kan du spara 150 000 kronor på ett investeringssparkonto (ISK) utan skatt på vinsten. Nästa år höjs gränsen till 300 000 kronor. Du betalar bara 0,88 procent i årlig avgift oavsett hur mycket dina investeringar stiger (ganska schysst, faktiskt).
Jämför det med ett vanligt sparkonto där du betalar skatt på räntorna. ISK är ett riktigt bra sparalternativ 2025. Med låga styrräntor är investeringar ännu mer atraktiva än tidigare.
Din belåningsgrad avgör strategin
Under 50 procent belåningsgrad: Du kan fokusera på att investera. Du är väl skyddad och kan ta större risker.
50-70 procent belåningsgrad: Amortera omkring 1 procent årligt av lånet. Balansera mellan amortering och investeringar.
70-85 procent belåningsgrad: Amortera omkring 2 procent årligt. Prioritera att minska skulden när du är högt belånad.
Vad passar din personlighet?
Investeringar är matematiskt ofta bättre. Men några sover bättre om de amorterar. En börsnedgång stressar dem. Amortering ger en säker, garanterad "avkastning" du betalar mindre i ränta.
Före du investerar måste du ha ett buffertsparande. Minst tre till sex månaders levnadskostnader på ett vanligt sparkonto. Först då har du råd att ta risker på börsen.
En blandstrategi fungerar bra för många: amortera enligt kravet tills du är under 50 procent belånad. Bygg ett buffertsparande parallellt. Sedan investera långsiktiga sparpengar i ISK. Det ger dig både säkerhet och växande välstånd.
