Vilka är nackdelarna med amortering
Många tror att amortering är det smartaste ekonomiska valet. Men ekonomer och investerare hoppar ofta över extra amortering. Varför? Siffror visar att nackdelar med amortering är större än flesta inser. Din bolåneränta ligger på 4-5%, medan börsen historiskt ger 7-8%. Det är en större skillnad än de flesta tänker på.
Börsen ger högre avkastning än att amortera
Matematiken är faktiskt ganska enkel. Om du amorterar 100 000 kronor med 4% ränta får du en garanterad avkastning på räntesatsen. Investerar du samma pengar på börsen får du historiskt 7-8% årlig avkastning. Efter 20 år blir skillnaden riktigt dramatisk. Amortering ger säker men låg avkastning. Investeringar ger högre förväntad avkastning trots större risk. Du går misse om betydande värdestegring när du väljer amortering istället för aktier och fonder (och ja, det kan kännas olustig tanke).
Dina pengar blir låsta och opåverkliga
När du amorterar är pengarna låsta i fastigheten. Du kan inte komma åt dem utan att sälja huset helt enkelt. Med aktier kan du sälja när som helst. Vad händer om en nödsituation uppstår? Vad om en bättre investeringsmöjlighet dyker upp plötsligt? Låst kapital skapar mindre flexibilitet och mer stress. Du förlorar möjligheten att omfördela pengarna när livet ändras och nya situationer kommer.
Psykologi spelar större roll än matematik
Många överamorterar för att det känns säkert, även om det inte är optimalt ekonomiskt. Marknadsoro och ånger gör att investerare fattar riktigt dåliga beslut. Börsen går ned och du ångrar ditt val, trots att statistiken säger du gjorde rätt. Känslor styr ofta mycket mer än logik. Men långsiktig ekonomi bör inte bygga på huruvida något känns bra.
En blandning fungerar ofta bäst
Skapa en strategi som kombinerar amortering och investeringar istället för att välja bara ett. Diversifiera ditt kapital mellan olika tillgångsslag. Använd dollar-cost averaging köp lite i taget istället för allt på en gång. Det minskar marknadsrisken effektivt.
Din riskprofil spelar en stor roll här. Är du mycket rädd för risk passar amortering bättre helt enkelt. Men då bör du veta att kostnaden blir lägre långsiktig avkastning. En balanserad mix av både amortering och investeringar passar ofta de flesta människor bäst. Låt siffrorna styra din strategi, inte dina känslor.
